2018.07.26

「挑戰者銀行」於香港的發展

最近,英國手機銀行Revolut正式登陸香港,讓香港金融及支付業界更關注手機銀行在香港的發展。近年,基於外國金融監管機構放寬了銀行執照的申請手續及門檻,外國市場出現了通過手機流動應用程式(App)實現銀行服務的「數碼銀行」(Digital Bank),又名為手機銀行(Mobile Bank)或「挑戰者銀行」(Challenge Bank)。這些銀行涵蓋傳統零售銀行的大部分核心業務,並以產品設計、操作流程、個性化及透明化的消費者體驗作為最重要的優勢。

挑戰者銀行的一些常見價值包括:

  • 電子化個人財務管理:幫助用戶為不同類別的支出設置預算,實現自動化儲蓄,提供消費分析
  • 電子化申請表格、快速開戶、縮短批核期限以提升客戶體驗
  • 增加透明度,例如在透支或繳費期限前提醒消費者

比方說,Atom Bank以年輕人為目標客群,提供客製化介面設計,讓客戶自行設計顏色及呈現方式,並採用密碼、面部或語音識別三種不同登入方式;簡化開戶流程,客戶只要掃描身分證件、填寫基本資訊即可開戶。Atom Bank目前提供定期存款、房屋貸款,將會開通現金卡、透支服務、快速存款等更多功能。

Tandem Bank則著重提升個人財富管理上的用戶體驗,如繳費期限即到或信用卡即將超支時主動推播訊息,並提供Mastercard信用卡服務。

Starling Bank只專注提供帳戶相關服務,用戶申請其Mastercard金融卡,用App便可進行各種管理,如支出分析、快速P2P支付、儲蓄管理、金融產品比較及介紹等。

與Starling Bank相似,Monzo Bank亦推出MasterCard預付卡,共提供非接觸式手機支付、P2P支付轉帳、消費分析等基本服務。

目前這些新型銀行暫時提供金融服務為主,但與消費者衣食住行進一步結合,提供消費推介、生活優惠、推播通知等,將會是銀行的未來大趨勢。­

 

數碼銀行於歐洲市場正高速發展,不少數碼銀行亦陸續向不同地區申請銀行牌照,香港作為世界金融中心,自然是其中之一個目標市場。通過與UniCard-儲值支付牌照公司(SCF0009)及MasterCard授權發牌商-進行聯營合作,數碼銀行仍能提供手機金融及電子錢包服務予香港用戶。




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