最近,英國手機銀行Revolut正式登陸香港,讓香港金融及支付業界更關注手機銀行在香港的發展。近年,基於外國金融監管機構放寬了銀行執照的申請手續及門檻,外國市場出現了通過手機流動應用程式(App)實現銀行服務的「數碼銀行」(Digital Bank),又名為手機銀行(Mobile Bank)或「挑戰者銀行」(Challenge Bank)。這些銀行涵蓋傳統零售銀行的大部分核心業務,並以產品設計、操作流程、個性化及透明化的消費者體驗作為最重要的優勢。
挑戰者銀行的一些常見價值包括:
比方說,Atom Bank以年輕人為目標客群,提供客製化介面設計,讓客戶自行設計顏色及呈現方式,並採用密碼、面部或語音識別三種不同登入方式;簡化開戶流程,客戶只要掃描身分證件、填寫基本資訊即可開戶。Atom Bank目前提供定期存款、房屋貸款,將會開通現金卡、透支服務、快速存款等更多功能。
Tandem Bank則著重提升個人財富管理上的用戶體驗,如繳費期限即到或信用卡即將超支時主動推播訊息,並提供Mastercard信用卡服務。
Starling Bank只專注提供帳戶相關服務,用戶申請其Mastercard金融卡,用App便可進行各種管理,如支出分析、快速P2P支付、儲蓄管理、金融產品比較及介紹等。
與Starling Bank相似,Monzo Bank亦推出MasterCard預付卡,共提供非接觸式手機支付、P2P支付轉帳、消費分析等基本服務。
目前這些新型銀行暫時提供金融服務為主,但與消費者衣食住行進一步結合,提供消費推介、生活優惠、推播通知等,將會是銀行的未來大趨勢。
數碼銀行於歐洲市場正高速發展,不少數碼銀行亦陸續向不同地區申請銀行牌照,香港作為世界金融中心,自然是其中之一個目標市場。通過與UniCard-儲值支付牌照公司(SCF0009)及MasterCard授權發牌商-進行聯營合作,數碼銀行仍能提供手機金融及電子錢包服務予香港用戶。
UniCard